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朱镕基认真吸取亚洲金融危机的教训频率表

发布时间:2022-06-25 20:16:38

朱镕基:认真吸取亚洲金融危机的教训

朱镕基:认真吸取亚洲金融危机的教训2019-01-30 08:08:23 来源:刘胜军微财经分享到:【本文系 1997 年 12 月 12 日在接见中国银行、中国人民保险(集团)公司海外机构总经理会议代表时的讲话。】

日本搞泡沫经济、搞房地产,泡沫一破,银行就垮台了。这是深刻的教训。——朱镕基

最近几个月,东南亚发生了严重的金融危机,我们要吸取教训。虽然我们有幸避免了这场风波,但不能掉以轻心,因为危机还没有过去。不过,我看问题不太大,想动摇我们这个金融体系也还不容易。

我们能够幸免,主要是中国经济实力的强大。另外一条不能否认的就是,我们的资本市场还没有完全对外开放,或者基本没有对外开放。我们进来的外资都是设备投资、借的外债,基本上是中长期的外债,所以人家动不了。上次我跟外国客人讲,投机力量想进来动摇我们,但没有这个渠道,所以,我们基本上可以避免这次遍及亚洲国家的金融危机。

近来,很多外国的领导人,包括前些日子来访的李光耀(时任新加坡内阁资政)跟我谈话,都在问我们的人民币是不是要贬值。我曾在报上宣布,中国的人民币绝对不会贬值。如果要贬值,港币和美元的联系汇率制度会受到极大的压力,所以我反复地讲人民币不会贬值。当时,李光耀说他完全相信,中国采取人民币不贬值的政策是完全正确的,但是光说没有措施,还是不敢相信。我跟他讲了几条,他听起来好像并不是那么信服。当然,我们面临的形势是很严峻的。东南亚国家的许多货币贬值都在百分之三十、四十甚至五十以上,我们的人民币不但不动,还稳中有升,这样,吸引外资出口商品的竞争力就大大削弱了。这个影响虽然目前还没有表现出来,但我想很快就要表现出来。比方说,吸引外资签的合同现在很少了。从实际的资金到达来看,现在还不会有影响。去年是 471 亿美元,今年可能达到 430 亿美元,但签的合同大大减少了。明年吸引的外资一定比今年减少,后年可能会减少得更多了。如果不采取有效措施,困难会越来越大。

据昨天得到的消息,韩国的韩元由原来 1 美元兑 849 韩元已经掉到 1719 韩元,今天上午又掉到 1900 韩元。与此同时,印度尼西亚、泰国都受到很大的影响。特别是韩国、日本最近暴露的问题,是我们原来没有想到的。过去对亚洲“四小龙”说得了不得,现在回过头来看他们的银行制度,确实存在很多问题。我们也不要沾沾自喜,我们的银行也存在一些问题。为什么韩国的货币掉得这么厉害?原来向国际货币基金组织报的外债是 1100 亿美元,最近一查还得加 600 亿美元,差不多 1700 亿美元,是韩国的企业从国外借的。企业从国外借了多少,韩国中央银行根本不知道,结果现在发生了偿付危机。昨天,韩国中央银行行长要辞职。目前,韩国人心动荡,大公司纷纷倒闭。要拿国际货币基金组织给的那一点援助,也不是那么好拿的。这等于把金融的调控权交给别人了,连财政赤字要打多少都要听它的指挥。对这种情况,我们确实要提高警惕,认真吸取亚洲金融危机的教训。

第一,经济结构必须合理,不能搞泡沫经济。

现在泰国和其他东南亚国家发生的问题,正是我们在 1992 年、1993 年发生的问题。如果当时不是中央及时采取措施,那个时候的中国就是今日之泰国,不必等到今天了。泡沫经济在韩国的情况是这样,在日本也是这样的。日本当时神气得把美国的洛克菲勒中心都买下来了,现在不都统统退出了吗?日本搞泡沫经济、搞房地产,大量借外债,并且大量借的又是短期外债,泡沫一破,银行就垮台了,整个金融、经济都面临困难的境地。这对我们是深刻的教训。现在,我们至少还有 3000 亿元压在房地产上面没有解决,成为各大银行的坏账。大家确实要警惕。经济力量是初级阶段,但是搞的那些大楼比外国的都豪华。这些都潜伏着危机。

第二,必须有一个健康的、完善的金融监管制度、金融体系,我们现在还没有。第二,必须有一个健康的、完善的金融监管制度、金融体系,我们现在还没有。

现在看起来,亚洲国家所发生的这些问题,无一例外都是由于中央银行根本不起作用,而银行又非常腐败,包括日本的一些银行。我们的国有银行则受地方行政干预,一些银行贷款是受地方政府指挥的,这怎么行呢?商业银行能办成这个样子吗?有人说,这是东方特色)东方的价值观,中国的、亚洲的银行讲关系、讲交情,不像西方的那样铁面无私。所以,这一次全国金融工作会议就是为大家创造条件,把金融系统党的领导关系收到中央,这样以后就没有借口了。昨天在中央经济工作会议上做总结时,我念了一封广东省河源市中国银行龙川县支行行长的信。这个龙川县支行就是完全受县委和县政府的指挥,大量地搞账外账,高利吸储,高利放贷,以此表现县委书记、县长的“政绩”,目前投入基本建设的钱一个也收不回来。1997 年 7 月 7 日,我提出了金融工作者“约法三章”;去年和前年,我又强调“约法三章”,不能搞“两本账”。

在发生广东恩平事件以后(广东恩平事件,指 20 世纪 90 年代,广东省恩平市的主要领导为了筹集资金上项目,擅自制定引资奖励办法,鼓励单位和个人引资,从而引发大规模的引资活动。为了保证兑付,恩平市主要领导又出面干预,令银行高息吸存、高息放贷,造成恶性循环。1997 年年初,国务院派出工作组进驻恩平市调查处理此案,整顿金融秩序,事件的主要责任人均受到法律惩处。),当时国务院已经作过决定,谁再搞“两本账”,一定要把这个行长撤职、开除行籍。什么叫开除行籍?就是永远不得在银行系统任职。这些我早就宣布过。龙川县这个事情是在“约法三章”以后发生的。我非常气愤,让国务院办公厅到龙川县去调查,回来交的材料里面有一封信,就是那个支行行长写的。他在 1996 年 11 月给龙川县委全体常委写了一封信,大意是:县委常委叫我贷出这么多钱搞“两本账”,一个钱也收不回来,现在我已经感到没有出路了。这个事情应引起我们的警惕。不管这个行长是怎么受胁迫的,也必须撤销他的职务,开除他的行籍。人民银行总行要根据这件事情赶快给全国银行发个通知,谁再搞”两本账“,就以此为例。

我接到很多的反映,包括今天一位市长对我讲,银行系统的工资高,待遇、福利好,滥发奖金;人员随便提拔。我想,银行本身过去就是工资高一点的部门,高薪也是可以养廉嘛。现在的问题是,银行队伍里诈骗、贪污案件简直是骇人听闻。我跟人民银行和各国有银行的行长不知道提过多少次,要他们从严。现在对银行系统的问题处理得还是严的,你们不要骂行长,他们心软得不得了。都是我的主意,就是要严肃查处,再不查处,银行队伍就维持不了。我讲这个,目的就是要银行队伍自律。我们拿人民的血汗钱,享受了这么高的待遇,我们就要兢兢业业地工作。另一方面,每一位行长一定要从严要求自己的队伍,毫不客气,对贪污腐败分子,一定清出来,一定不能手软,而且一定要从严。这样才能使作案的人感到风险成本很高。所以,我再次对全体银行工作人员宣布,”约法三章“ 当中最重要的就是不能搞”两本账“,谁要违反,一律撤职,开除行籍。这一条哪个行长不执行,我就把他拉下来。

第三,我们国家还是要有储备。第三,我们国家还是要有储备。

这次人家之所以动不了我们,是因为我们国内局势稳定,粮食储备是历史上最高的水平。即使有两年大灾,我们也不怕。我们的财政赤字正逐年减少。但是,最可怕的是银行的不良贷款不断增加,这一点使我很伤脑筋。近年来外汇储备不断增加,今年年底肯定达到 1400 亿美元。这几年,我是受到来自四面八方的”攻击“,说外汇储备太多了,今天恐怕没有人再说了。如果没有这么多外汇储备,不但中国内地危险,连香港地区也危险。当然,香港是靠自己成功地维持了联系汇率制度,但是没有中央政府这个强大的后盾,它要应对这个局面就困难得很。所以我一再讲,同志们不要批评香港的联系汇率制度,道理非常清楚,全香港有 3000 亿美元的港币存款,你说联系汇率制度不能保了,人们一听说港币要贬值,都取出港币换美元,香港的外汇储备经得起换吗?所以,我们只有支持香港特区政府所采取的一切措施,在这紧急的时候、大敌当前的时候,不能批评人家,只能支持,为他们鼓劲。香港地区与其他东南亚国家和地区相比有根本的区别,它的这一套金融制度是比较健全的,甚至比日本的要好。另外,香港地区的房地产不像泰国这些国家,不是供过于求的问题,而是地价过高,导致房地产价格过高。所以,香港经济中泡沫经济的成分还是少一点,我们对香港的前途还是充满信心的。而对于我们自己,如果不采取对策的话,我们明年的经济确实要碰到很大困难。但是,我现在还是有信心的,信心就来自于大家。只要大家团结起来,认真地把工作做好,眼前的这些困难都是可以克服的。

一个叫做所罗门的公司最近发表了一份世界经济报告,说中国明年的经济发展速度会大幅下降,人民币在明年下半年一定贬值。还有美林公司最近预言,中国的银行在技术上已经破产了。它对中国银行的情况并不太清楚,我们银行的不良贷款比例有 25% ,这点没错。但这 25% 的不良贷款里要分三块,这恐怕跟国际标准不太一样。人家分五种(五种,指国际金融业实行的贷款五级分类制度,根据内在风险程度将银行商业贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类;其中,后三类为不良贷款。2001 年 12 月 24 日,中国人民银行发布《贷款风险分类指导原则》,宣布自 2002 年 1 月 1 日起,全面推行五级分类制度。),我们是分三种。第一种叫逾期贷款,就是超过合同规定的还款期的贷款;超过一天就算逾期,这个比例就比较大了,为 13% 。第二种,逾期两年以上的贷款,那就是有两年都不还款了,比例为百分之九点几。第三种是坏账,比例为 1.7% ,指完全收不回来的贷款。但是,实际上我们 25% 的不良贷款中有相当大部分都应视做坏账,收不回来。所以各个银行的收息率很低,只有 62% ,应收未收的利息比例达到 38% ,今年有 1570 亿元,加上历史上的 4000 亿元,就是 5570 亿元,贷款的质量是很差的,这样下去是很危险的。尽管如此,也还不至于像美林公司所说的那样要破产。为什么?共、产,党在中国人民中间还有信誉啊!不会发生银行挤兑。但是,我们一定要把不良贷款比例降下来。如果老这么搞,不降下来,我就不敢说这个话了。

我现在创造一切条件,让你们商业银行自主经营、自负盈亏,排除一切外来的干涉,剩下就靠你们自己了。

现在的问题大部分是历史遗留的,一个是 1992 年、1993 年泡沫经济留下来的不良贷款,另一个是最近几年大上项目搞重复建设,根本不能还钱所带来的后果。今后就看你们的了,再也不能怪别人。不能再搞不良贷款,现在要求各个商业银行要撤并机构,加快一点地方银行体系的建设步伐,让地方分担一些风险,不要全压在国家身上。另外,把决策权拿到总行来,贷款几个亿的项目,总行都不知道,这叫什么银行?现在搞政府机构精简,一定要把政府各部门的财会人员、技术人员以及懂宏观经济的、懂生产技术的人员吸收到银行里来。今后需要银行贷款的项目,一律由银行决策。一旦决策失误,行长就要走人。有这么一种制度,中国的银行才有希望。

总之,我希望金融系统能够根据当前的形势,吸取东南亚国家和地区的教训,奋发图强,把我们自己的银行办好,早日使我们的银行成为国际水平的、现代化的、一流的银行。

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